东北城商行“扛把子”盛京银行,不良率过高经营风险突出

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原标题:东北城商行“扛把子”盛京银行,不良率过高经营风险突出 作者|花朵财经研究院

原标题:东北城商行“扛把子”盛京银行,不良率过高经营风险突出

东北城商行“扛把子”盛京银行,不良率过高经营风险突出

作者 | 花朵财经研究院

盛京银行确实“盛”名在外,这家97年就成立的城商行资格很老,且总部在沈阳的它是整个东北最大的城市商业银行。

此处请注意“总部”二字,一般的城商行是压根用不到这俩字的,因为无权跨地域开展业务。但盛京银行作为被东北地区寄予厚望的本地金融机构,它是有跨地域开分行、支行权限的,这在城商行中属于凤毛麟角,比如人们比较熟悉的北京银行也有跨地域经营权。

除了资格老、权限高、规模大,盛京银行还是东北地区为数不多的几家上市金融机构之一,它2014年就登陆了港交所,彼时可不像这两年一大波银行排队上市,2014年的上市城商行也是相对较稀罕的。

东北城商行“扛把子”盛京银行,不良率过高经营风险突出

然而近年来的盛京银行,发展却未负众望,历次巨额融资补充资本金,但利润却未获同步增长,且越来越膨胀的资本金也掩盖不住远远高于同行的不良贷款率。

根据公开财务数据,目前盛京银行的资产总额超过1万亿,几乎为2014上市时的2倍,但膨胀的资产规模却未带来更高的利润,2014年末盛京银行净利润为54.24亿,2019年末这个数字为54.38亿。

规模扩大了,利润却几乎不增加,这是为什么?

因为盛京规模在扩大规模的过程中并未控制好不良率。数据显示,从2015年至今其净利润增长几乎停滞,且今年上半年实际同比下滑10.44%。从2015年到2020年上半年,盛京银行的不良贷款累计增加了119 亿元。

快速增加的不良贷款导致盛京银行在2018年底面临急需补充资本金的情况,财报显示,到2018年底,盛京银行核心一级资本充足率8.52%,一级资本充足率8.52%,资本充足率11.86%。

次年6月,盛京银行公告称将发行22亿股内资股和4亿股H股,向恒大、正博、Future Capital等三家股东募资180亿元,用于补充核心一级资本。此举完成后盛京银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达11.52%、11.52%、14.37%。

但是资本的充裕只是缓解了盛京银行的危机,其净资产收益率仍在下降,不良资产数字仍在攀新高。

“盛京银行和资产处置公司签订了大量的拉抽屉协议,目的就是为了使不良贷款出表,它的不良贷款率实际上比报表上反映出来得要更高。”一位多年从事金融的人士称。

盛京银行2020年中报显示,其不良资产率上升至2.49%。

而这个数字在2014年上市时是0.4%,短短5年,盛京银行的不良率上升了超过二个点。

“有客观原因,它有一定的职能是帮扶本地企业,但业内皆知,东北地区的贷款履约是个难题。但是除此之外,过高的不良率也说明盛京银行的风险管理能力太差。”上述人士称。

在A、H共计53家上市银行中,盛京银行的不良率排名位居第二。

随着不良的上升,下降的是盛京银行的拨备。

2020年上半年,盛京银行的拨备覆盖率从2015年的482%,快速下降至2019年末的160.9%,今年上半年更是下降至130.07%,处于上市银行最低水平。

过去的几年,凭着股东慷慨的注资盛京银行度过了一轮危机,然而在内控水平难以提升的情况下,真金白银的输血也成了饮鸩止渴,下一次,盛京银行准备何时再度补充资本金?返回搜狐,查看更多

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